我為什麼最後選擇 YNAB

作為身處英國的香港人，要揀一套適合自己的財務軟件，原來比想像中困難。

尤其要符合我心目中的幾個條件：

最理想：英國銀行，香港銀行，IBUK能自動同步

• 不過原來能同時支援英國（Lloyds，Barclays，Revolute）和香港銀行（匯豐&恒生）的軟件很少，可能是香港的 API 還未夠成熟。
• 至於 IBUK（Interactive Broker UK），支援的軟件就更少。
• 還好，香港銀行和 IBUK 很少消費活動，沒有消費分類的需要，所以最後真正需要自動連接的，其實只剩下英國銀行。

提供線下追踪資產

• 方便我每月更新退休金（香港MPF，英國Pensions）、按揭、不動產等離線資產價值。
• 還有未能接上的香港銀行和IBUK，透過每月手動更新，其實更加有感。

能同時接上和管理我和太太的銀行

• 我太太不喜歡自己管理，所以最好可以由我一個帳戶，一頁式看到所有資料。

簡單基本消費分類

• 作為很少亂花錢的 DINK 家庭，沒有嚴格控制開支的需要
• 只要介面簡單、分類清晰，方便追蹤就足夠。

足夠聰明的自動分類和Reconcile

• 適可宜止的智能工具
• 洽當的分類設定

可以追蹤資產淨值（Net Worth）

• 對於經常擔心「有沒有增長」、「入不敷支」的太太來說，這點很重要。
• 對於很關心「進度」的我，這點也很重要

經過一輪又一輪的 Research：

ChatGPT → YouTube → Reddit → Google → ChatGPT

（對，華人社群關於「退休」和「資產增值」的真實分享實在不多；反而在外國社群，相關討論透明得多，也活躍得多。）

最後，候選名單就剩下三個：

• YNAB（Reddit最多人使用）
• Emma（Reddit最多人使用）
• PocketSmith（Appstore經常推介）

つづく待續